Одноразовое инвестирование средств от $36,000

Контракт, при котором клиент соглашается сделать единовременное вложение размером в $36,000 или больше для создания диверсифицированного портфеля, состоящего из лучших фондов акций

Программа не имеет определенного срока действия и прекращается в любой момент по желанию клиента, в связи с отсутствием на ней средств или в связи со смертью клиента. Например, клиент может распорядиться, чтобы программа ежемесячно перечисляла ему определенную сумму, держа остальные средства инвестированными. Таким образом, программа может обеспечивать клиента пенсией до тех пор, пока на счету не закончатся деньги. При этом, программа структурирована так, что рекомендуется оставить в ней деньги как минимум на пять лет.

Про управляющую компанию

Программа управляется компанией, которая входит в пятьдесят крупнейших компаний мира и является одной из крупнейших страховых компанией (400 миллиардов долларов под управлением). Клиент имеет прямой контракт с этой компанией, и права клиента защищаются законодательством Великобритании. Компания находится на острове Гернси (лучший британский офшор) и занимается исключительно администрированием инвестиционных портфелей, которые граждане всех стран мира создают и используют, чтобы накопить средства на реализацию своих долгосрочных целей (пенсионных накоплений, накоплений на образование ребенка, приобретение недвижимости).

Компания имеет возможность выбирать самые лучшие инвестиционные фонды в каждом секторе мировой экономики и вкладывать туда деньги своих клиентов с большим дисконтом за обслуживание. В настоящее время доступно 122 таких фонда. Я обычно предлагаю сделать портфель из пяти фондов, но в принципе в портфеле может быть десять и более фондов.

Каждый из этих фондов выбран как лучший фонд в своем секторе мировой экономики, то есть, они показали лучшие долгосрочные результаты и имеют самый высокий рейтинг и репутацию. Такие фонды обычно управляются крупнейшей, знаменитой западной финансовой организацией – банком или фондом. Это такие фонды как Morgan Stanley (лидер среди инвестиционных банков), HSBC (крупнейший британский банк), Man Investments (лидер среди хеджинговых фондов), Templeton (очень известный фонд, которым управляет «гуру» инвестиций Марк Мебиус), Barings (очень успешные фонды развивающихся рынков), JP Morgan Chase, Fidelity – лучше в мире ничего нет.

Это означает, что соотношение риска и доходности у клиента будет наилучшим. Используя автомобильную аналогию, эти фонды напоминают Toyota Infiniti или Mercedes, и среди них нет концепт каров, Мейбаха и Бентли, гоночных болидов, а также «Запорожца» или «Волги». Компания иногда исключает фонды из программы, если они перестают быть лучшими (в этом случае, клиентам предлагается перевести деньги в другой фонд). Кроме того, клиент может мгновенно, бесплатно, и в любой момент поменять свои фонды (ведь клиент в любой момент может увидеть свой портфель на экране своего монитора).

О Вашем портфеле

Если Вы решите воспользоваться этой возможностью, мы вместе выберем портфель из пяти фондов. Я бы предложил прежде всего обратить внимание на фонд Индии, фонд золота, фонд природных ресурсов и фонд Латинской Америки. Всегда интересен фонд Китая.

Очень важно отметить, что все Ваши деньги будут вложены в фонды, и поэтому это не чековый счет, где деньги находятся в моментальной доступности. Забирать деньги можно бесплатно, но добавление средств бесплатным не является, поэтому правильно забирать деньги, уже находящиеся на счету, только при наличии серьезного повода. Здесь уместна следующая аналогия: Покупка новой машины – правильное решение, но покупка новой машины на месяц, чтобы потом продать ее как подержанную – очень дорогое и неправильное решение.

Юридический аспект

У Вас будет прямой контракт с компанией и как инвестор Вы будете находиться под защитой британского законодательства. Я готов предоставить полный перевод контракта на русский язык.

В случае банкротства компании, Вы обязательно получите не менее 90% стоимости Вашего портфеля на момент банкротства, так как 90% Ваших паев хранятся не в самой компании, а в банке на счете эскроу, причем этот банк, контролируя счет, доступа к нему не имеет (это такой юридический сейф).

Деньги могут уйти со счета только на личный счет клиента, указанный клиентом в договоре.

Хотя этот портфель реально является инвестиционным, формально он является страхованием жизни, что дает клиенту очень важные преимущества. По российскому законодательству, инвестор должен платить 13% налог от инвестиционного дохода. Но в данном случае никакого «дохода» у Вас нет: просто происходят накопления в ожидании страхового случая (смерти владельца счета).

В случае смерти, счет переходит к бенефициару, бенефициар получает страховую премию в 1% от стоимости счета (то есть, всего 101%) и должен бы в принципе заплатить налоги – да только вот налоговая не имеет никакой возможности определить, сколько денег он унаследовал. Иными словами, реально доход налогом не облагается. А когда Вы сами берете деньги со счета, это не доход, а одалживание у своей страховой программы, налога на такую операцию нет.

Такой вклад абсолютно легален по российскому законодательству, инвестиции могут совершаться совершенно официально. У нашей фирмы более 200 клиентов, имеющих подобный портфель: это россияне и иностранцы; много клиентов из ведущих бухгалтерских фирм, юристы, финансисты.

Прибыльность

Фонды разделены на высоко, средне и низко рисковые. Соответственно, от Вашего выбора фондов и желания рисковать зависит и прибыльность. Я предлагаю ориентироваться на среднегодовую доходность в 12-15%.

Естественно, стоимость фондов может как возрастать, так и падать. Возьмем, например фонд акций Китая: какими будут его результаты за следующий год? Это может быть плюс 40%, а может быть минус 30%. Однако, я думаю, что можно с уверенностью сказать, что в следующие десять лет фонд акций Китая вероятно покажет среднегодовую доходность около 15% годовых.

Постоянный мониторинг портфеля и возможность бесплатно менять фонды помогает избежать неприятных неожиданностей.

Так как по своему юридическому статусу данный вклад – это полис страхования жизни (бенефициар получает 101% от стоимости портфеля в случае смерти его владельца), то инвестиционный доход не облагается налогом. Это означает, что, чтобы показать такой же конечный результат, инвестиции на российском рынке должны быть на 1/8 доходнее, чем инвестиции в данную программу: ведь налог на инвестиционный доход составляет 13%.

Условия контракта

Начальный вклад $36,000 (раньше минимальная сумма составляла $22,500, но потом была поднята)
Минимальный размер дополнительного вклада $2,700
Программа продолжается пока на счету остается 10% от всех вложенных средств

Стоимость программы

За внесение средств 1.5% в год, поквартально, в течение пяти лет, то есть 7.5%
За управление инвестициями 1% в год от находящейся под управлением суммы (то есть, 1% / 365 берется каждый день)
Некоторые фонды (мы их обычно не используем) берут дополнительную плату за инвестирование в них

Плата за изменение фондов в портфеле

Компания бесплатно позволяет клиентам переходить из фонда в фонд. Это очень важная услуга. Но когда клиент входит в фонд, то эти фонды берут с клиента деньги за вход. Иногда ничего, иногда 0.5% иногда (но мы такие фонды почти не используем) 1%. Надо подчеркнуть, что моя компания не получает никаких комиссионных с этого перехода. Это означает, что фонды надо менять редко, но метко. Тогда эти 0.5% не будут клиенту накладны, но они есть.

Защищенность вклада

Громадный размер компании делает ее банкротство маловероятным
90% средств находятся в трасте (то есть в полной безопасности), что делает этот счет самым защищенным счетом в мире
Закон о. Гернси максимально обеспечивает сохранность средств и конфиденциальность вклада
Деньги могут уйти со счета только на счет, указанный клиентом в договоре

Что нужно для открытия счета

Заполненная форма для открытия счета
Копия первой страницы загранпаспорта
Доказательство Вашего постоянного адреса
Адрес Вашего банка
Информация о Вашей кредитной карте
Копия первой страницы загранпаспорта бенефициара

Управление счетом

С нашей помощью, а также самостоятельно, с использованием соответствующих форм

Дополнительное преимущество

Счет в компании можно использовать как залог при получении ипотечного кредита в западном банке, если Вы решите приобрести недвижимость за рубежом.